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- Evitez les pièges crypto
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Bonjour à tous,
Aujourd’hui, je vous présente mes meilleurs contenus sur la crypto, la blockchain et le Web3.
Parce que la crypto n’est plus cantonnée aux geeks : elle attire désormais investisseurs, institutions et banques centrales.
Mais dans ce secteur, entre la réglementation MiCA, la fiscalité, l’essor des nouvelles places comme Malte ou la Suisse et les défis de la DeFi, un faux pas peut vite coûter cher.
On revient sur :
Les règles MiCA à connaître pour ne pas se faire bloquer,
Le crédit lombard crypto, une innovation qui change la donne pour lever du cash,
La fiscalité (dons, IFI, flat tax) et les erreurs classiques des débutants,
L’exil de nombreux acteurs faute de cadre propice,
La DeFi, encore peu comprise mais déjà bien surveillée.
Arnaud
Même sur la fiscalité, un détail peut vous coûter 30 % d’imposition.
Beaucoup s’imaginent que la crypto est un “far west”. Pourtant, c’est un environnement ultra surveillé, avec la flat tax, la nécessité de déclarer ses comptes, etc.
Je récapitule les erreurs qui reviennent sans cesse chez les novices.
La plateforme n’est ni vendeur ni émetteur, et c’est un précédent important.
Aux États-Unis, un tribunal a refusé de juger Uniswap responsable de tokens non enregistrés échangés sur son protocole.
Une avancée majeure pour la DeFi, qui clarifie un peu plus la responsabilité de l’infrastructure vs. celle des émetteurs.
C’est l’outil le plus puissant pour accéder à de la liquidité sans vendre ses cryptos.
Plusieurs fois, j’ai expliqué comment un prêt garanti par vos actifs numériques permet de garder son bag en BTC ou ETH tout en obtenant des euros.
Un gros bond en avant pour qui veut acheter un bien immobilier ou financer un projet sans sacrifier ses cryptos (et se prendre la flat tax).
Ils ont déjà agréé trois plateformes MiCA en un temps record.
Ça secoue l’écosystème : pendant qu’en France, l’enregistrement PSAN et l’obtention d’un agrément prennent un temps fou, Malte se montre très pro-business.
Résultat : Crypto.com, OKX, Bitpanda s’y installent et profitent du “passeport européen” pour conquérir l’UE.
Vous traitez des paiements crypto ? Alors vous devez transmettre certaines informations…
Depuis décembre 2024, la Travel Rule est en vigueur au sein de l’UE.
Les échanges de plus de 1000 € doivent véhiculer des données sur l’expéditeur et le destinataire. Attention aux sanctions pour qui n’a pas mis à jour ses process !
Projet de loi Narcotrafic = assimiler les transactions cryptos anonymes à des délits.
Je dénonce ici un projet de loi qui viserait à criminaliser quasi automatiquement les transferts anonymes, type Monero ou Zcash.
Au lieu de réguler intelligemment, on risque de pousser tout le monde vers la clandestinité ou l’exil.
L’IFI s’étend aux cryptos : “fortune improductive”
Le Sénat veut taxer toute détention crypto, c’est un signal inquiétant !
La France a envisagé d’englober les cryptos dans l’impôt sur la fortune immobilière, au motif que ce serait une “fortune improductive”.
De quoi freiner l’investissement local et encourager le départ de certains acteurs majeurs.
Les CGP peuvent conseiller en crypto, mais encore faut-il respecter MiCA !
Beaucoup de conseillers en gestion de patrimoine aimeraient proposer de la crypto sans s’exposer à un risque juridique.
Dans ce post, je décrypte la transition vers MiCA et les conditions d’agrément pour conseiller légalement.
Dès 2024, vous devez produire un White Paper validé par l’Autorité.
Pour lancer un utility token, un NFT (selon sa structure), ou autre, il faut anticiper la règlementation MiCA.
J’ai rédigé un guide permettant de sécuriser votre projet.
Finies les surprises de requalification ou les refus de l’AMF.
À retenir :
MiCA va bouleverser le cadre européen : agrément pour les services crypto, white paper obligatoire pour les émissions.
Malte et d’autres pays plus “agiles” attirent les grands acteurs, pendant que la France traîne en longueur…
La fiscalité monte en puissance (projets de lois, IFI élargi, flat tax) et renforce le risque d’exode.
Les prêts garantis par la crypto (crédit lombard) ouvrent de nouvelles opportunités (sans devoir vendre ses tokens).
DeFi, NFTs, stablecoins : ce n’est plus un Far West, la régulation et la compliance sont déjà là.
Si vous souhaitez une analyse personnalisée (création de jetons, mise en conformité, fiscalité, montage bancaire…), je suis à votre disposition.
À très vite,
Arnaud
